Fundamenta, tapasztalatok? (beszélgetés)

számszerüleg nem tudom, de egy bizonyos részt saját munkavégzésként is elfogadnak...

kérdezz rá a 4118181 callcenternél, (legyél kitartó, mert sokat kell várni, mire valaki belép... a 42-t nyomd!) és halasztást is kérhetsz, max. három hónapot, de akármilyen indokot nem fogadnak el...

összes saját befizetés: 840.000.- Ft

állami támogatás: 252.000.- Ft

betéti kamat: 27.153.- Ft

összes saját megtakarítás: 1.119.153.- Ft

igénylehető hitel: 1.550.847.- Ft

szerződéses összeg: 2.670.000.- Ft

Ha most elkezded a havi 20.000.- befizetését, a futamidő végén nem lesz meg a korábban írt összeg, mert ahhoz kezdettől fogva ennyit kellett volna fizetni. Most ugye, kb. két éve fizeted,a hátrlévő 3 évben a mostani egyenleged (ami kb.480.000.-) mellé több, mint 950.000.- Ft gyűlik össze, és az akkori egyenlege kb. másfélszeresét kérheted hitelként. nagyjából 3 millió jöhet össze... Ugyanez a 96. hónapig még 5,5 évet jelent, ami a mostani egyenlegedhez további 1,7 mFt plusszt jelent, egészen biztosan összejön annyi, hogy az így kiszámolható szerződéses össezg fedezze a banki hitel kiváltását...

Mindenképp ülj le egy személyi bankárral, és számoljátok ki pontosan, mennyi pénzre van szükséged, mikorra, mennyi jön össze, és mibe kerül...

Nem akarok nagy hülyeséget írni, de ha jól emlékszem 427-es módozatom van. De a lényeg, hogy 15 EFt-ot fizetek havonta, és 56 hónap futamidejű, a szerződéses összeg pedig 2 670 000 Ft.

Az összes eddigi verzió közül, ez volt a legjobb tanács amit kaptam, és ez tűnik a legjárhatóbb útnak. Mivel ez az egész életemre kihat, nem túlzás azt mondani, hogy örök hála:-).

legjobban akkor járnál, ha nem kellene hitelt felvenned...! :))

(Azért némi konkrétumot is kellene még tudnom a pontos válaszhoz...)

Milyen ltp-d van? 420/12.000.-? mert ennek 2,6 mFt az sz.ö-je. viszont 67 hónap a megtakarítási ideje, tehát nem lehet még három éved hátra, inkább még öt...szóval? milyen módozat?

Ne ijedj meg, kicsit hosszú, de remélem, követhető... :))

Szóval...banki hitelhez is, Funda ÁK-hoz is kell a jelzálog bejegyzés... mindkét helyre fizetni a tulajdoni lapokért, mindkét esetben fizetni a Földhivatalnak a jelzálog-bejegyzésért... Fundának fizetni az ÁK-val járó folyósítási díjat, kamatát (rosszul értettél, ez a kamat nem "tőkésedik be") Talán az lenne a legegyszerűbb, ha kérnél 4 millió banki hitelt, a lehető leghosszabb távra. (hogy minél kevesebb legyen a havi törlesztőrészlet) Aztán, ha lejár az ltp megtakarítási időd, a teljes sz.ö-t told bele a banki hitelbe, előtörlesztésként.

Ha a fenti banki törlesztőrészlet mellett belefér a költségvetésedbe, (bírja a pénztárca) módosítsd a fundás szerződésedet úgy, hogy az sz.ö. minél közelebb legyen a 4 millióhoz

pl. 423/20.000.- 95 hónap, és 6.250.000.- sz.ö.

ebben a saját megtakarításod áll.támmal, kamattal együtt 2,573.000.- amit, ha a megtak. idő végén betolsz a banknak, alig marad az eredeti hiteledből, talán semmisem... és nincs tovább fizetnivaló sehovasem... Ehhez tkp. most nem is kell a módosítás (ha az ltp módozata 4-el kezdődik) egyszerűen mostantól fizess havi húszezret a számlanyitásodtól számított 95. hónapig, és akkor módosíts úgy, hogy az akkori sz.ö elég legyen a hátralévő teljes banki tartozás kifizetéséhez, legfeljebb a Fundánál lesz némi tartozásod még.

Ha a mostani ltp-3-al kezdődik, akkoris elvileg ugyanez a megoldás. (324/20.000.- 5.260.000. sz.ö. saját rész: 2.727.000.-) fizess havi húszezret megtakarításként, (mellette majd fizeted még a négymilla banki törlesztést is, de semmiképp ne kérj türelmi időt, tőketörlesztés halasztással!!! - hadd fogyjon a tőkétartozásod addig is, amíg a fundánál takarékoskodsz...)

Figyeld közben a fundás számládon gyűlő pénzt, a számlanyitás időpontjához képest 47., 51., 56. 92. hónapban, és az összegyűlt saját megtakarításodhoz igazítva módosítsd úgy az sz.ö-t, hogy ki tudd vele váltani a banki tartozást...akár elkérve a hozzátartozó hitelrészt, (a lakáskölcsönt) akár nem...

Ha ilyen kis összegre kombi hitelt kérsz, akkor elkötelezted maga amellett, hogy a fundás pénzed a banké lesz. Ha nem kötöd össze a kettőt, akkor megmarad a döntési szabadságod, mihez kezdj a pénzzel adott esetben? elő- vagy végtörlesztésre, esetleg a lakás esetleges felújítására fordítsad?

A nagyon hosszú törlesztési idejű (20-30 év)kölcsönért a nagyon hosszú idő alatt nagyon sokat kell fizetni, (kevesebb mint 38.000.-/hó mellett) talán a dupláját is, de ha a fundát ennek kiváltására használod, akkor nyolc év sem kell, és vége a tartozásnak...

Na, és most olvasd el mégegyszer, vagy nyomtasd ki... :)))

Látod, egyetlen apró kérdés (mint a korábbi) újabb és újabb kérdéseket vált ki, ezért sokkal jobb leülni egymással szemben, és rászánni egy órát, hogy egy személyi bankár végigvezessen a lehetőségeken, és válaszoljon kérdéseidre...

ez érdekes... mert a kapcsolataim termékmenedzserei ugyanott két hónapig tököltek ezzel végül visszadobták, hogy nem engedik.

Zárolás az zárolás. punktum. :))

Köszönöm a választ! Még lenne egy fontos kérdésem, illetve a tanácsodat szeretném kérni.

A konkrét szituáció a következő: a kinézett lakáshoz még szükségem van 4 MFt. hitelre. Hogyan járok jobban? Ha felveszem a Fundementám áthidalóval (szerződéses összeg 2.6 MFt) + 1.4 MFt. egyéb hitel? Vagy Fundamentával kombinált hitel? Az utóbbi nekem azért tűnik neccesebbnek, mert az elkövetkezendő durván 3 évig (míg le nem jár a Fundamenta)a 4 MFt. -nak fizetném a kamatát, amit utána betőkésedik. Igaz, hogy ezután jóval kevesebb a hitel, de elvileg ezzel egyidejűleg el is vesztem a Fundamenta kedvezményes kölcsönét. Mit tennél a helyemben?

"Ezzel a ltp-vel semmit nem tehetsz a bank hozzájurálsa nélkül, a bank meg nem járul hozzá a feloldáshoz, hogy Te bármit is módosíthass az ltp-den. Olyan érzésem van, nem a számodra legkedvezőbb megoldást kaptad, mert lehetett volna tíz helyett havi hússzal nyitni-fizetni az ltp-t, és ezzel sokkal több pénz jöhet össze előtörlesztésre. de most már ez van. . . :(

"

Nem feltétlenül, mert lehet módosítani a hitelszerződést, (ha megéri), az engedményezett 8 évesen kedvezményezettet megjelölni + mellé nyitni saját néven 4 évest. Nekem sem jutott volna eszembe ezt forszírozni, ha pl. az E..te bank nem saját maga keresné meg az ügyfeleket ezzel a megoldással.

Ha most nyitsz egy 57 hónapos (323 módozat, 3.030.000.- szerz. összeg, havi 20.000.- megtakarítás) ltp-t, akkor kb. 30 hónap múlva hozzájuthatsz a szerződéses összeghez, áthidaló kölcsön formájában, amikoris előre megkapod a még be nem fizetett megtakarításaidat, az erre járó állami támogatást, és mindennek kamatait.

A szerződéses összeg a Te befizetéseidből az ezekután járó állami támogatásból, ennek a kettőnek a kamatiból és kb. ugyanekkora összegű, igényelhető lakáskölcsönből áll:

(3030000=1140000+342000+114849+1433151)

A mostani helyzet szerint az áthidaló kölcsönért kb. a megtakarítási időszak végéig a havi betét (és jelzálog bejegyzés) mellett 7,5%-os, fix kamatot kell fizetni, (kb.19.000.- a 60. hónapig) onnan további 67 hónapig 26.058 Ft a törlesztés. (ebben évi 6%-os fix kamat van)

Számold ki: befizetsz 57X20000=1.140.000.- Ft-ot, mint saját megtakarítást, de ezt visszakapod, 114.849.- Ft kamattal.

Majd a 31. hónaptól fizeted az ÁK kamatát, az 30x19000=570.000.- Ft (ez már a Te költséged)

ezután a lakáskölcsön törlesztése következik: 67x26058=1.745.886.- ezt is "saját zsebből" kell kifizetned. A kettőt összeadva: 2.315.886.- Ft. Ehhez azonban korábban a zsebedbe került a betéteid utáni kamat, és az állami támogatás: 114849+342000= 456.849.- Ft

Ha ezt levonod a saját zsebbéli összegből:

2315886-456849= 1.859.037.- Ft-ba kerül NEKED a 3.030.000.- forintos áthidaló kölcsön...

A betétként fizetett saját megtakarításokkal azért nem számoltam, mert azt tkp. visszakapod...

(Tudsz olyan bankot, ahol kevesebbet kell visszafizetni, mint amennyit felvettél hitelként?)

:)))

Van más, elvileg hasonló megoldás is, beszélhetünk róla, ha érdekel...

Sziasztok!

mi egy-két éven belül nagyobb lakást szeretnénk venni, amihez kb. 3 millió forintos hitelre lenne szükségünk. Arra gondoltunk, hogy Fundamentával kombinált hitelt vennénk fel 10 évre valamelyik banktól, viszont nem találtam erre vonatkozó hitelkalkulátort. Tudnátok abban segíteni, hogy 20 000 Ft-os ltp szerződéssel kb. mennyi lenne a hitel kamatának havi díja? És melyik banktól lenne érdemes ezt a kölcsönt felvenni?

Előre is köszi.

Ha a bank javára zárolták az ltp-det, akkor a banknak csak a felvett hiteled összege után számított kamatot kell fizetned, a tőketörlesztésre fordítandó összeg (esetleg kiegészítve 10-20.000.- forintra) megy a ltp-re, ahonnan 4-8 év múlva áttolják az összegyűlt pénzt állami támogatásostul, kamatostul a banki számládra, a tőketartozást előtörlesztve.

Ezzel a ltp-vel semmit nem tehetsz a bank hozzájurálsa nélkül, a bank meg nem járul hozzá a feloldáshoz, hogy Te bármit is módosíthass az ltp-den. Olyan érzésem van, nem a számodra legkedvezőbb megoldást kaptad, mert lehetett volna tíz helyett havi hússzal nyitni-fizetni az ltp-t, és ezzel sokkal több pénz jöhet össze előtörlesztésre. de most már ez van... :(

Azt megteheted, hogy a nyolcadik év végén, amikor áttolják a banknak az ltp-ről a pénzedet, azonnal nyitsz egy másik ltp-t, és AZONNALI ÁTHIDALÓ KÖLCSÖNT felvéve azt a pénzt is betörleszted a banki tartozásodba. Így plusz 5,6 mFt-hoz jutsz, de csak akkor csináld, ha ezzel végleg megszabadulsz a banki hiteltől, mert ennek azért majd' tíz százalék a kamatja, (de négy év múlva lehet több-kevesebb is) amit a havi húszezer mellet fizetni kell...

Alább elolvashatod, de tudom, nehéz kiválogatni... :)

Járulékos költségek: az áthidaló kölcsön ideje alatt (a megtakarítási idő végéig, ill további három hónapig, ami a kiutalási időszak, a felvett teljes összegre (szerz. összegre) számított kamatot (másfél millióig nem kell jelzálog, de jelzáloggal kisebb, jelzálog nélkül több);

2 % folyosítási díj, de max. 30.000.-; tulajdoni lap hatezer-valamennyi; majd a takarnetből lekért tul.lap. 4.500.-; jelzálog bejegyzés díja a földhivatalnál, valamivel több, mint 12.000.-; értékbecslés 25-30.000.- körül;

Áthidaló kölcsönt azonban csak akkor kapsz, ha a szerz.összeg 25 %-a már összegyűlt a számládon...

Sziasztok!

Nagycigi olvastam,látom te eléggé vágod a témát.

A kérdésem neked vagy akárkinek aki tudja ez lenne:

4 éve van LTP-m, havi 10000-et fizetek, a lakáshitellel együtt kötöttem. Azt igazából nem tudom, hogy a havi 10 rugó az a hitel mellett a tőkeösszeg vagy nem. Hallottam lehet kötni áthidaló kölcsönt, hogy a banknál a jelenlegi tőketartozás összegéig megemeltetném a havi LTP-m összegét hogy ki tudjam majd vele váltani, és akkor az LTP-ből kiváltanám a banki hitelemet. Még 4 évem van hátra a 8-ból. Kicsit megmagyaráznátok, hogy hogy megy ez? A bankom eléggé elszállt már a havi lakástörlesztésemmel, talán lenne jobb megoldás is. Bocsi a hülye fogalmazásért, de talán sejtitek miről van szó.

Köszi!

Szia!

Köszönöm a gratulációt!

Küldtem egy privit!

Üdv.: GyG007

Szia!

Először is gratulálok az elért eredményeidhez.

Ha szükséged van egy call centeres társra,keress bizalommal.

Nekem is nagyon tetszenek a fundamentás lehetőségek;évek óta cégreklámokkal foglalkozom de váltanék szívesen.

Szia

hát persze... :) hiszen nem turkálok a zsebetekben... :)))

Ja.. és az ltp-vel kombinált hitelfelvételnél 1,5-2 millával olcsóbb ugyanaz a hitel...

A bankba akár most is bemehetsz... ha már most megtaláltátok azt a házat, lakást, amiben élni is tudtok, meg az árát is össze tudjátok rakni, akkor most is megoldható.

Nézzük:

10 mFt a lakás, erre kaptok forint 7-7,5 mFt hitelt,nektek van 2-3 mFt a zsebben, máris lehet szerződni a lakásra. (lesz rajta jelzálog, természetesen...) a 7 milláért húsz év alatt kb. 12-14 millát fizettek vissza, ezért érdemes fundamentával kombinálni, két (324/20.000.-) ltp nyolc év múlva pl. 5,2 mFtal csökkenti a tőketartozásotokat, a maradék 2 milla havi törlesztőrészlete a hátralévő 12 évig nem jelent túl nagy terhet...Ha az egyik ltp-hez tartozó lakáskölcsönt elkéritek, akkor a banki hitel megszűnik, és nem 12 év, hanem 100 hónap múlva fogy el a tartozás

én nem írtam módozat számot az eredeti levelemben...és igen, sztem erre gondoltam.

magyarán ha mindketten ilyet csinálunk, akkor lesz cirka 4,5 év múlva 6,5 milla felhasználható pízünk, meg a saját mondjuk 3 millió. akkorra gondolom felmennek az ingatlanárak, mondjuk egy egyszerűbb lakás, vagy agglomerációban lévő házikó 12 milla lenne. a hiányzó2,5 millió a kérdés: hogy lehet előteremteni? bemegyek a bankba és adnak plusz ennyi hitelt? v mi?

az a 421/20.000.- módozat, és 49 hónapig tart, valamint 3% helyett csak 1 % a betéti kamat, azonban a lakáskölcsön kamata a 6%-al szemben csak 3,9 %, továbbá a szerződéses összegen belül a saját megtakarítás/lakáskölcsön aránya kb. 50-50 % helyett 40-60%

Ebből az következik, hogy a 421-nél a lakáskölcsön 1.918.100.- Ft, tehát semmiképp nem úszod meg a jelzálogot, nem tudod önerőként használni...

Házasság... nem akadály! :)

nem bánom, csak azt nem értem, h emlékeim szt 960 e+320e+hitel=3,2 milla fejenként a pénz, azaz összesen 6,4 és nem 4,9. rosszul emlékszem?

de ha házastársak leszünk, amikor lejár (azok leszünk), akkor egyáltalán banktól kérhető újabb hitel? v indítható újabb 2 fund.?

Nagy általánosságban azt mondhatjuk önerőnek, ami

1. nem hitel, vagy

2. nem kerül jelzálog-bejegyzésre

namármost, ha lejárt a funda ltp. megtakarítási ideje, és elkéred a hozzátartozó lakáskölcsönt, ami pl. 1,5 millió alatt van, akkor nem kell jelzálog-bejegyzés, tehát ÖNERŐ

Azonban, ha kettőtöknek van egyszerre elkért lakáskölcsöne, hiába kevesebb egyenként másfél millánál, együtt számolják, és az összesített kockázat miatt már kell a jelzálog = NEM ÖNERŐ

(Házastárs mindig kötelezően adóstárs is!)

két 321/20.000.- módozattal 2 x 1.329.500.- forint

gyűlik össze. Ehhez igénybe vehetitek a (2x) 1.130.500.- forintnyi lakáskölcsönt.

Ha nem lesztek még házastársak, és mindketten egyedülállóként igénylitek a hitelt, adóstársnak meg pl.saját szüleiteket kéritek fel, akkor lakásvásárlásra, jelzálog bejegyzés nélkül megkapjátok a fenti összeget. = ÖNERŐ

Na, de ez összesen még csak 4.920.000.- Ft.

Ha van mellette mondjuk 2-3 millió kp. a saját zsebben, akkor sincs ki a nyolcmillió...

Na ekkor kell a bankhoz fordulni, további 5-10 millió hitel érdekében... :) Jó, ha tudjátok, pl. az UC bank a forg. érték 75%-ig ad forint-hitelt, (jelzáloggal) EU hitelt 60%-ig

Az is megpróbálható, hogy a mostani ltp-k lejártakor azonnal szerződtök egy-egy új ltp.re és elkéritek az Azonnali Áthidaló Kölcsönt (mert igy megkapható) két újabb 321/20.000-es módozattal

és az AÁK-val lesz majd' tízmillió, + a saját zsebben lévő 2-3 millió... ennyiért már kapható lakás/ház... :))

A várható havi teher a mostani kondiciók mellett:

lakáskölcsön törlesztés (60 hónap): 2x22.600.-/hó

AÁK kamatok (8,88%, kb. két évig:) 2x18.200.-

új ltp megtakarítás (4 évig) 2x 20.000.-

(összesen

első kb.két évben:kb. 2x61.000.-/hó = 122.000.-

utána

lakáskölcsön törlesztés 2x22.600.-

ÁK kamat (7,77%) 2x15.900.-

új ltp megtakarítás 2x20.000.-

összesen a 48. hónapig: 2x58.500.- = 117.000.-

majd 3 hónapig: 2x38.500.- = 77.000.-

majd a 60. hónapig:

első két lk törlesztése 2x22.600.-

második két lk törleszt. 2x22.600.-

össz: =96.400.-

majd még 48 hónapig 2x22.600.- =43.200.-

kevesebb, mint tíz év alatt elfogyott a tartozás...

Vedd észre, hogy lényegében folyamatosan csökken a teher, szemben a banki hitellel, ahol a kamatpriódusok, devizafüggés miatt kiszámíthatatlan és többnyire növekszik a havi teher...

Keveset kérdeztél, sokat válaszoltam... :)

de nem bánod, ugye?