Fundamenta, tapasztalatok? (beszélgetős fórum)

Kombi hitelben gondolkoztál?

Ez azt jelenti, hogy a meglévő Fundik zárolva lesznek lejáratig a bankra, fizeted továbbra is, itt gyűlik a tőkerész állami támogatással, hozamokkal. A banki hitel eddig türelmi idős, tőkét nem törlesztesz, csak kamatot, ez milliónként EUR alapon jelenleg kb 7400 Ft. Mikor lejár a Fundi, a teljes megtakarítás a banké lesz, és felvehetsz fix Fundi kölcsönt is, amivel kiválthatod a bankhitelt teljesen.

Szia Ákos!

Nem örülök a válaszodnak. Sajnálom, hogy a Fundamentával nem tudom a teljes hiteligényemet megoldani. (Úgy gondolom, hogy az azonnali áthidaló a négy éven át tartó 13,5% kamatával túl sokba kerül.)

A szerződéseink (sajátom és feleségemé) lezárásával, valamint minden tartalékunk felhasználásával ki tudom fizetni a vételárat. Így viszont nem marad pénzünk az ügyvéd, az illeték és a szükséges átalakítások kifizetésére. Az első kettő kb. 2 MFt. A harmadikat még nem tudom, de további legalább 1 MFt.

Kereskedelmi banki kölcsönre eddig nem gondoltam, mert a jelenlegi nehezített feltételekkel milliónként 14-17 eFt a havi törlesztés (plusz árfolyamkockázat).

Ha számolok, akkora a két fundamenta hitel és 3 MFt kereskedelmi banki kölcsön törlesztése nagyjából havi 120 eFt. Ha a teljes összeget ker.banktól venném föl, akkor kb. havi 140 eFt, majd a két fundamenta szerződés lejártával és előtörlesztésével havi közel 80 eFt. Ez igy túl sok.

Lehet, hogy más megoldást kell keresnem...

Szia Gábor!

Sajna a 2 között nincs módozat, vagy a 3.030.000 Ft-osra módosítasz, ami 5 éves, vagy megvárod a 8 évet, és akkor veszel fel 5260.000-t.

Áthidaló kölcsön a 8 évesre nincsen, csak a rövidebb módozatokra.

Mennyi pénzre van szükséged?

Egyik megoldásnak azt javaslom, hogy lezáratod a mostanit, és kiutaláskor van lehetőség egy új szerződés elindításával azonnali áthidaló kölcsönre, aminél még 3-3,5 milliót tudsz igényelni a meglévőn felül.

Szia Ákos!

Szeretném megtudni, hogy van-e valamilyen lehetőség az 59 hónapnál hosszabb, de a maximálisnál rövidebb futamidejű szerződés megkötésére.

64 hónapja fizetek havi 20 eFt-t 324 módozattal. Mostanában lesz szükségem a pénzre. Szerződést fogok módosítani, hogy hozzájuthassak a tőkéhez és a hitelhez. Ha 59 hónaposra módosítok, úgy látom alig több mint 3 MFt-t kapok. Többre lenne szükségem. Ha lehetne a futamidőt és a szerződéses összeget növelni, akkor arra vennék föl áthidalót. Mi a véleményed?

Ja, és sziasztok!

A köszönés lemaradt!

Szia! 4éves Fundival 2 fél módozat van, a 30% állami támogatáson felül az egyikre 3% betétkamat jár, lejárat után a felvehető lakáskölcsön rész 6% kamatra megy, a másik módozattal csak 1% a betétkamat, a lakáskölcsön része 3,9% kamattal megy. Ha csak a megtakarítást nézzül, az egyikkel 1.329 M lesz 48 hónap befizetéssel,ez 2.460.000 Ft-os szerződéses összeg, a másikkal 1.301 M lesz 49 hónap befizetéssel, ez 3.220.000 szerződéses összeg. A különbözet a max igényelhető lakáskölcsön.

Ha elég lesz a 3M önerőd a 10M bankhitelhez, akkor érdemes megvárni a 4 évet, és a Fundival előtörleszteni, a lakáscélú hitel előtörlesztése is lakáscélú felhasználásnak minősül, a hátralévő időben ezen betörlesztett összeg után már nem kell kamatot fizetni a banknak, így több, mint 1 millió különbség lesz az össz visszafizetendők között, mintha nem is lett volna Fundid. Előtörleszthetsz a fix lakáskölcsön résszel is, ha megéri, ezt akkor elég eldönteni.

Ha netán kevésnek bizonyul a 3M önerőd a bankhitelhez, meglesz az a lehetőséged, hogy 1 év rendszeres Fundi megtakarítás után felvedd a teljes szerződéses összeget (1.5 millát érdemes, mert az még jelzálogmentes lehet, és nem rontja a megvásárolandó ingatlan terhelhetőségét), így 4,5 milla lesz az önerőd.

Nem pontosan értem, hogy mit értesz az alatt, hogy megkapd a 4 éves szerződéses összeget, és fizeted a 20-at továbbra is... Kifejtenéd?

Szia Ákos!

Lenne pár kérdésem hozzád a funamentával kapcsoaltban.

Amennyiben én decemebr 1-jével kötök egy 4 éves szerződés a fundával 20 e havi díjra, és esetleg úgy alakul hogy egy év múlva lakást veszek, és ehhez veszek vel x banktól 10 misit, illetve pluszba van 3 misi önerőm.

Egyáltalán érdemes e fundával szerződést kötnöm ez esetben?

Ha igen mennyit kapnék a fundától?

Van e lehetőség arra, hogy a vállalt 4 éves szerződés összeget megkapjam úgy hogy vállalom továbbra is a 20 e ftos törlesztést?

Válaszod előre is köszönöm.

Szia Ákos,

Köszönjük az infokat, sokat segítettél. :)

Üdv

Szia Bundas83!

Hitel törlesztésének szempontjából van egyenletes törlesztés, amit annuitásosnak nevezünk, itt a banknak fizeted a kamatot, kezelési költséget, és tőkerészt.

Türelmi idős hiteleknél tőketörlesztés később indul meg, az elején csak kamatot és kezelési költséget kell fizetni, a tőketartozás marad.

Kombi hitelnél a banknak csak a kamatot fizeted (és kezelési költséget, ha van, bár többnyire manapság ezt beépítik a kamatba), a tőkerészt nem a banknak fizeted, hanem a Fundiba, ahol jön rá a 30% állami támogatás. Mikor lejár a Fundi, a banknak automatikusan be lesz törlesztve a Fundiban összejött teljes megtakarítás. Ez a hitelszerződés részét fogja képezni.

Mikor lejár a 8 év, megkérdezőlevelet kapsz a Funditól, mert kérheted a Fundi kölcsön felvételét is, ami neked fix 3,9%-ra megy, és ezt is betörlesztheted a bank felé, ez olcsóbb, mint a banki, a bankhitel megszűnik, és csak a Fundi felé fogsz tartozni. Ilyenkor kérsz a banktól egy igazolást a fennálló tőketartozásról, azt kell a Fundinak beadni, és átutalja a pénzt. Magyarán egy olcsóbb fix kamatú kölcsönre cseréled ki. Ha kiváltod, ennek kb 30-50 ezer Ft díja van + földhivatali díjak.

Ha 10M-t szeretnél felvenni, érdemes havi 20-ra emelni a Fundikat, így nem 10M, hanem 12,5M szerződéses összegre leszel jogosult, ezzel véded az esetleges árfolyamváltozást, vagy felvehetsz felújításra még pénzt, ezt lejáratkor ráér eldönteni.

Szia Ákos!

Köszönjük az alapos felvilágosítást. :))

A 3. megoldásoddal kapcsolatban lenne még pár kérdésünk. :)

Pontosan mit jelent az, hogy 'kombi hitel'? Hogy tudjuk kiváltani a Fundival 8 év után a banki kölcsönt, hisz annak eleve magasabb a kamata, nem?

Igen, mi is szeretnénk 20 ezerre emelni a havi megtakarításokat.

Köszönjük még egyszer. :)

Szia!

Én ezt arra írtam, hogy fél éve van meg a Fundijuk, és 4 év múlva szeretnének lakást a 8 éves Fundira, ezért most fölösleges lecsökkenteni, azt akkor is ráér, ha úgy alakulnak a dolgok. Három és fél év múlva, ha akkor tényleg helyzet van, ráér akkor módosítani.

Lehet, hogy inflálódik a forintunk, de még mindig jobbnak tartom, és számíthatóbbnak, mint ha nem is lenne Fundi, a részvényeket pedig meg lehet nézni, hányad részét éri.

Szia Zsolt!

Nagyon jó az elképzelés, és tisztán írtad le a felmerült kérdést:

Igen, működik: a kedvezményezettnek akkor kellene csak tulajdonosként szerepelnie az ügyletben, ha 8 évnél rövidebb lenne a szerződés, de mivel 8 éves, ott eltekintenek a lakáscélú felhasználás igazolásától, ha csak a megtakarítási részt törleszted be a banknak Fundi kölcsön nélkül, mert az szabadon felhasználható (ÁSZF 2.old. 4.paragrafus 1. bekezdés végén találod)

Az adatait általában fel szokták venni, de nem kell tulajdonosnak és nem kell adóstársként sem bevonni a legtöbb banknál (MKB kivétel). Így hitelképességét sem vizsgálják.

Fel tudod venni egyedül, a 2db szerződés zárolva lesz a bankra, a lényege, hogy 2 ember után tudod az állami támogatást igényelni, jó tanácsot kaptál, édesanyád az adatait adja csak hozzá.

Szia!

aztírod, most hagyjuk, akkor váltsunk, ha konkrét helyzet lesz. Mért, ez a mostani nem az????????????????

Látod erről írtam neked régebben, hogy mi lesz, ha inflálódik annyit a forintunk, hogy szart se fog érni a fundába gyüjtött pénzem 8 év mulva, mikor kifut, és ott fogok állni annyi hitellel, mint amenyit felvettem??????

Mert most nagyon ugytűnik, hogy igy van, lesz...

na most mit csináljunk???

Szia Bundas83!

Tegyük tisztába a dolgokat:

8 éves szerződésre akkor tudtok 10 milliót felvenni, ha letelt a 8 év: 8 évig havi 32 ezer, a 8-18. évig havi 62 ezer.

Erre áthidaló kölcsön nincs, egyszerűen azért, mert nagyon drága lenne: a 4-8 év között a havi 32 ezren felül 87500 Ft-ot (ez változó) kellene fizetni (össz 119 500 Ft), a 8. évtől már jobb: még 10 évig havi 62 ezer Ft fix. Emiatt nincs ez a termék, sokáig sokba kerülne.

Megoldás többféle is létezik, ha 4év után szeretnétek pénzhez jutni:

1. lecsökkentitek a szerződéses összeget úgy, hogy 4 év alatt fusson ki, ez a legrövidebb módozat: 4év 1 hónap befizetés + 3 hó kiutalási időszak, de így ketten csak 5.160.000 Ft-hoz juttok.

2. lecsökkentitek 5 évesre, így vagy megvárjátok az 5 évet, vagy 4 év után áthidalóval 5.700.000 Ft-hoz juttok.

3. hagyjátok ahogy van 8 évesre, és kombi hitelként veszed fel egy banktól a 10 M Ft-ot, a banknak csak a kamatot fizeted, a tőkerészt a Fundiba továbbra is, így jön hozzá áll.tám. A 8 éves lejáratkor a banké lesz a Fundi, kiváltod vele.

Én egyenlőre nem módosítanék semmit, csak ha konkrét helyzet lesz. Ha bírjátok, emelni tudtok havi 20 ezerig fejenként.

Az is megoldás, hogy a 2 db szerződéseteknek csak a megtakarítási részét veszitek ki, így 4 év 4 hó után 2.080.000 Ft lesz a havi 16 ezerrel + hozamok. Ehhez csak 1.5 M Fundi lakáskölcsönt kértek, az még nem jelzálogos, ez már 2.080.000 önerő, vagy 3.580.000 Ft önerő egy bankhitelhez.

Egyenlőre ezek jutnak eszembe, bármi nem érthető, írj bátran!

Szia Ákos!

Ma írtam alá két 20eFt/8 éves LTP előtakarékossági alánlatot egy tanácsadó javaslatára. Az egyikben egyik szülőm a kedvezményezett, mert mindkettőre szeretném az állami támogatás előnyét élvezni.

Szituácuó: a közeljövőben szeretnék SAJÁT ingatlant vásárolni, amelyet főként hitelből finanszíroznék. A tanácsadó javasolta, hogy 2 szerződést kössek, mert arra az összegre, amire kb szükségem lesz (~11mFT - amit majd a valamelyik banktól veszek fel) így tudjuk lefedni (ez az a konstrukció, amikor a tőkét a fundának, a kamatot a banknak törlesztem). Ő azt mondta, hogy nem kell a kedvezményezettnek tulajdonosnak lennie a majdani ingatlanban, valamint a hitelfelvételemet sem fogja befolyásolni.

Kicsit jobban átrágva a szerződési feltételeket szúrt szemet, hogy a kedvezményezettnek tulajdonosnak kell lenni a majdani ingatlanban, valamint ő rendelkezik a lejárat után az összeggel.

Ez azt jelenti, hogy én egy személyben nem tudok majd a 2 fundás szerződéssel kombinált bankhitelt felvenni, hanem édesanyámnak és nekem is külön kell felvenni és neki is tulajdonosnak kell lennie? Ha igen, akkor gondolom az ő hitelképességét stb. vizsgálják (?).

Mindenképp saját magam szeretném majd a hitelt felvenni, terhet nem róva a szüleimre. Fog ez menni ebben a konstrukcióban? Ha nem, mit tehetek?

Köszönettel,

Zsolt

Szia Ákos!

Idén februárban a párommal mindketten kötöttünk egy-egy 8 éves megtakarítási szerződést, havi 16000 forintos befizetéssel. Az üzletkötőnk azt mondta ezzel 10 milliót vehetünk majd fel. Azt is megbeszéltük,hogy mi ezt az összeget már 4 év múlva felvennénk, azt mondta semmi gond, akkor a 4 év megtakarítás után 14 évig fogunk törleszteni közel 70.000 forintot havonta (kettőnknek összesen). A 14 évből az első 4 évet az áthidaló kölcsönt adó banknak, a többi 10 évet pedig a Fundamentának. Ezekkel az információkkal el is voltunk egészen a múlt hétig, amíg össze nem futottunk egy ismerősünkkel,aki szintén Fundamentás értékesítésbe kezdett. Hát ő nem egészen ezeket az összegeket számította ki nekünk. :( Azt mondta, hogy a 8 éves szerződésekre nem is jár áthidaló kölcsön, mert szabad felhasználású. Mindemellett az első 4 évre közel 100.000 forintos havi törlesztőrészleteket számolt nekünk összesen, ami elég sok így egyszerre. Másrészt ő azt ajánlotta, hogy kössünk inkább három 4 éves szerződést, mert így is 10 millióhoz jutnánk és az áthidaló kölcsön is járna, ha idő előtt akarnánk felvenni a pénzt. No de így legalább 60.000 forintot kellene megtakarítanunk és a törlesztő részlet is magas lenne igaz, hogy csak kb. 5 évig.

A mi fejünkben már teljes a zűrzavar. :)

Szerinted most kinek higyjünk? Érdemes módosítanunk a szerződéseinket, vagy jó így ahogy van?

Előre is köszönjük válaszodat!

Már tárgytalan. A 6. bankmunkanapra végre betörlesztették a Fundamentás pénzemet.

A banki hitelszerződésben szerepelt egy bankszámla, amire utalnia kellett volna a Fundamentának a megtakarításomat. A közjegyzői okiratban ugyanabban a pontban a banknál vezetett bankszámlám szerepelt.

A Fundamentás utaláshoz nekem semmi közöm sem volt, mert a bankszámla-cseréket a két "bank" a fejem felett intézte...

Sziasztok!

Segítséget kérnék, hátha tudja valaki rá a választ...

Fundamenta + Unicredit Páros Lakáshitelem van.

Mostanában telt le a Fundamenta szerződésem. A Fundamenta ki is utalta a szerződéses összeget.

A hitelszerződésemben olyan szerepel, hogy a bank 5 bankmunkanapon belül az átutalt összeget a náluk lévő hitelem betörlesztésére fordítja. Ez az 5 nap már letelt, a bank semmilyen megkeresésemre sem válaszolt.

Valakinek van/volt hasonló problémája?!

Szia Ákos,

Megoldodott az ügy, az Unicredit is rájött hogy ez igy nem fog menni ha a feleség nincsen tulajdoni lapon.

Köszi

Hmmm... a banki ügyintéző mind azt hajtogatja ,hogy mivel házastársak vagyunk a feleség is tulajdonos a tulajdoni laptól függetlenül.

A 8 évest nem szivesen vennénk fel , valójában már meg van kötve a 2 db LTP szerződésünk 52 hónapra, ma kéne befizessem csekken az első részletét.

Azt OTP takaréknál lévő dokumentum az Unicredites ügyintéző álláspontját támasztja alá:

[link]

"

Amennyiben a házastársak/élettársak teljes

bizonyító erejű magánokiratban foglaltan (nyilatkozat, 2 tanu által aláírva) a lakáscél szerinti ingatlant közös tulajdonnak minősítik, akkor nincs akadálya annak, hogy a lakáscélú felhasználás arra az ingatlanra vonatkozzon,

amelyen a benyújtott tulajdoni lap nem tartalmazza az egyik házastárs/élettárs tulajdonosi jogosultságát."

Azt nem tudom a Fundamentánál hasonlóak-e a feltételek. Ezt meg tudnád érdeklődni?

Köszi

Ha 52 hónapos a futamidő, feltétel a lakáscélú igazolás, tulajdonrésszel kell rendelkezni lejáratkor, tehát nem jár rá állami támogatás.

Megoldásnak a következőeket javaslom:

1. legyen tulajdonrésze a feleségednek is, ha ez nem megoldható, akkor

2. legyen 8 éves a szerződése, akár a tied is, így nem kell lakáscélúnak lennie

Kedves Ákos,

Még egy pontosítás, bocsi a sok beirogatásért...

A banki ügyintéző szerint a kombi hitel esetén nem lakáscélú kölcsön kiváltása hanem lakás vásárlása történik. A feleségnek is a megvásárolt lakás lesz az állandó lakcíme.

János

A 693-as kérdésemet a következőkkel egészíteném ki:

Mivel páros/kombi hitel az LTP-által utalt összeg hiteltörlesztésre lesz fordítva ez gondolom lakáscélú kölcsön kiváltásának minősül. 2 db 322-es LTP-t kötöttünk.

A Fundamneta szabályzatában a F/17 -nél a "Lakáscélú felhasználás ellenőrzése" -nél

ez áll:

"lakáscélú kölcsönök kiváltása esetén a tartozást nyilvántartó pénzügyi intézménynek vagy biztosítóintézetnek a kölcsön fennálltáról, illetve törlesztésérõl szóló igazolása."

Ilyen igazolást viszont a Bank valoszínű ki tud állítani.

Kedves Ákos,

Feleségemmel lakást vásároltunk , az adásvételi szerződésbe csak én kerültem be mint tulajdonos.

Az Unicredit banktól igényelünk hitelt és páros hitel keretében 2 lakástakarékpénztári szerződést

kötöttünk az én nevemre, az egyik szerződésben a feleségem a kedvezményezett. Az a kérdésem volna hogy az LTP szerződés lejártával (52 hónap) a feleségem esetében fog-e az állam támogatást utalni? Ö nem szerepel mint tulajdonos sem a lakás tulajdoni lapján sem a szerződésben, de mivel a feleségem jogilag talán mégis tulajdonosnak számít.

A fundamenta.hu -n ezt irjál erről:

"Hány szerződés köthető egy családban?

Amennyiben Ön szeretné a lakás-takarékpénztár nyújtotta előnyöket megtöbbszörözni, olyan módosn, hogy Ön egyszerre vagy időben eltolva több szerződést is köt, azonban valamennyi szerződésen más és más kedvezményezettet kell megadnia.

Ennek oka az, hogy az állami támogatás egy megtakarítási évben egy személynek egy alkalommal jár.

Arra azonban figyelnie kell, hogy kiutaláskor a szerződéses összeg a kedvezményezettet illeti, tehát a kedvezményezettnek is kell lakáscéllal rendelkeznie, tehát a célingatlanban tulajdonosnak kell lennie, vagy adás-vétel esetén tulajdonjogot kell szereznie. Fontos, hogy haszonélvezeti jog nem minősül tulajdonjognak, ezért azt nem fogadhatjuk el lakáscél igazolásakor."

Ezek alapján ügy tűnik a feleségem nem lesz jogosult a támogatásra. Őn szerint jogosult?

Üdv,

János

Szia Ákos!

Eszembe jutott mégegy kérdés!

Ha a feleségem köt egy négyéves(52 hónap) szerződést havi 20.000-es befizetéssel, akkor az arra felvehető maximális hitelösszeg 3,2M. Az lenne a kérdésem, hogy ezt melyik bank intézi ezt a hitelt?

(Itt 2M hitelről van szó és 1,2M megtakarításról.) Ugyanannál a banknál lehet-e kérni a szoc pol-t is? Ha ezt egyszerre megkérjük, kb 3 hónap alatt van esély a megkapására?

Szia Columbo!

Ahhoz, hogy szabad felhasználású legyen, meg kell legyen a 8 év. 4-8 év között lakáscélt kell igazolni, különben nem jár az állami támogatás.

Párhuzamosan 2 szerződésre nem jár állami támogatás, csak az egyikre. Lehet 5db szerződés is a neveden úgy, hogy különböző közvetlen hozzátartozók a kedvezményezettek, ekkor a kedvezményezett javára kell felhasználni, a kedvezményezett lakóingatlanára kell fordítani. A 8 éveseknél ennek nincs jelentősége, hisz ott nem kell lakáscél, ha csak a megtakarítást veszed ki hozamával és lemondasz a hozzá igényelhető lakáscélú kölcsönről.

Szia Ákos!

Azt szeretném kérdezni, hogy van egy fundis lakásszerződésem, amelyet a négy év után végül úgy döntöttem, hogy meghosszabbítom, és így szabad felhasználású lesz majd! Az lenne a kérdésem, hogy jövőre(6 év rendszeres fizetés mellett) ki szeretném venni a pénzt és kocsit szeretnék vásárolni, ez lehetséges-e a 8 én lejárta előtt? Ha igen, milyen feltételekkel?

A másik pedig az, hogy szeretnék előre gondolkodni és jövőre kötni egy nagyobb összegű szerződést, amit lakásvásárlásra fordítanék! Lehet e két szerződésem egyszerre így? Vagy miután az elsőt kivettem, mennyi idő múlva lehet kötni a másikat?